課程摘要：

為協助業務同仁，精進推銷專業技能，特舉辦此課程。

心得分享：

文／1465宋穎盈 業務襄理 

一、2023年全球經濟大趨勢剖析

S&P500 Nasdaq 台股指數在2022年報酬率平均跌20%~30%，美國CPI通膨率從1981年至2022年,創了41年來的新高，來到9.1%。2023年2月有降低的趨勢，下降至6.5%,不過仍然偏高，聯準會2023/2/1 FOMC重要決議及聲明：

1.通膨:通膨有所緩解，但仍處高位

2.利率:升息1碼至4.5%~4.75%區間2022/3以來第8次,目前累計升息18碼，持續提高目標利率區間將是適當的，將保持足夠限制性的貨幣政策立場，2023降息並不恰當，未提到停止升息的時間。

3.縮表:持續進行,每月金額950億美元

4.經濟:仍有機會軟著陸，通膨高升，央行升息，不利經濟成長。經濟衰退期間，股市表現總是不佳。

2023年經濟及金融市場仍處風險震盪格局

利多因素：

1.通膨降溫

2,中國解封

3.央行升息將盡

不確定因素：

1.高通膨

2.高利率

3.低成長

4.俄烏戰爭、美中關係、氣候變遷 

二、美元利率及匯率大趨勢剖析

經濟情勢＞央行政策＞經濟、通膨、匯率，2023年升息之後,2024年回到降息低率的趨勢，美元定存利率長期偏低，未來數年美元利率匯率大方向－匯利雙降。

三、美元利變保單在動盪時代的核心價值

2023年保戶退休理財面臨左右為難困境：

1.亂：投資市場混亂「股債大幅盪」做投資不放心

2.低：儲蓄工具低利「利率1%出頭」做儲蓄不甘心

可選擇美元利變保單做規劃

以：增優利(TYL)為例，有8大價值：

1.穩健安全(傳統保單)

2.強迫儲蓄(本大利小利不小)

3.強勢貨幣(美元長期穩健安全)

4.逢低結匯(美元中期匯率轉弱)

5.利率優(預定利率1.75%,宣告利率3.35%)

6.壽險保障(倍數壽險槓桿愛家傳家)

7.資產移轉(放大財富指定傳承)

8.類信託(身故保險金分期給付富過三代)

四、美元利變保單投保迷失突破

美元保單，利率是主角，匯率是配角

匯率：28元結匯，31出場，只能賺10.7%

利率：穩健增值，投保滿30年增值110%

2023年美元利變保單最重要銷售新思維：沒匯率問題，隨時可以進場，分期繳保單更沒匯率問題

利率+時間，一定讓保戶成為贏家，不必為眼前美元高利率定存心動，因為存錢是一輩子的事,與其選高一陣子的定存，不如選又高又穩一輩子的美元利變保單。

2023美元利變保單3大行銷投保亮點

1.分年結匯低美元

2.鎖定終身高預定

3.把握眼前高宣告

美元保單布局穩賺三步驟，我們只要協助客戶：

1.找出[閒錢]

2.[保]下去