心得分享：

文／1569 陳俊龍 業務經理

羅瑤荑處經理在民國99年前，都只是一個每年達標競賽的壽險從業人員，在當時的高預定利率加上高續期佣金的「美元保單時代」，一個起心動念，想運用銷售美元保單的續期佣金收入幫孩子規劃保單，目標每年續期佣金100萬當作保費來規劃，一個轉念從原本銷售投資型保單轉型為銷售美元保單，在這之後就連續好幾年達成競賽的副會長、會長的榮譽，可見在美元保單的銷售，處經理有著獨到的見解以及看到市場未來的商機，並且也深刻體會到銷售美元保單帶來經營壽險事業的好處！

處經理也很明確的表示，能夠一直維持高績效高業績的方法，除了選定主力商品（美元保單）之外，更重要的是挑選優質客戶，在客戶方面，處經理鎖定現金資產超過3000萬的準客戶作為銷售對象，經客戶數據分析，2023年全台有79萬人身價超過100萬美元，台灣平均財富30.2萬美元（台幣約985.5萬），除了運用美元保單做資產規劃，更是可以善用稅務的專業，做資產傳承及贈與。所以成交高額保單的關鍵，稅務方面相關的知識就是銷售高額保單必備的專業，雖然在這個領域學習上枯燥乏味，但若能修成正果，結果絕對不會虧待我們，也有可能一個高資產客戶成交所帶來的業績成效，就是很多業務員一年的努力，甚至有可能是很多人一輩子的努力。

在此得到一個體悟，銷售要成功不是你說了什麼，而是你認識了誰，並能提供適當的商品，解決顧客的需求。而面對高資產的客戶，不用嘗試去說服他，重點是在於傾聽，知道他們需要什麼，再給他們需要的東西。當然高資產客戶一定不會只有一個業務員在經營，所以在市場上，一定也會遇到友家競爭，而各家商品都有其優勢，我們要做的就是放大我們的優勢，以不批評為原則，並且加深與客戶之間的溫度，深信保險商品加上有溫度的業務員，成交自然是水到渠成。

最後，全世界富豪擁有的資產裡面，絕對不會只有單一貨幣的資產，而美元還是世界的主流貨幣，在過去美國強勢升息的情況下，美元對台幣的匯率來到相對高點，而在這時候公司推出了高宣告利率加上高佣金的美元商品，來因應市場的需求，以六年期的TJL為例，對業務員來說，首期佣金出現了難得一見20%的高佣金率，絕對是一個利多商品；而對客戶來說，在未來即將面臨美國降息的趨勢，客戶能夠將資金配置在相較傳統台幣型儲蓄保單，不管是預定利率還是宣告利率，都處於相對高點的美元保單，讓資產有保值及增值的效果，在以能讓公司、客戶、業務員達到三贏為前提之下，銷售美元保單絕對是下一個階段的主流，也期勉各位同仁，能夠掌握這波趨勢，善用美元保單的各項優勢，完成自己的人生及事業目標。