每個月所賺取的薪水要如何「支應現在、規劃未來、風險規劃」是每個人都需要面對、思考的問題。在經濟理論理財金三角的分配中是將收入的「60%作為生活消費、30%為投資理財、10%的風險規劃」，這個的財務分配比例是源自於美國經濟學家所發表的「年收入分配6、3、1比例」。

見證保險真價值

人壽保險是一種契約式的互助精神，目標是要讓被保險人達到風險管理及投資理財規劃，最終目的是要讓人得到「保障」。因此名宏業務經理分享在替保戶規劃保單時，一定要先讓保戶清楚了解買了哪些壽險保障，避免事後在理賠時造成保戶的誤解（怎麼沒有理賠或是理賠金額不如預期…等等的狀況）。在替保戶做保單健檢時，運用「理財金三角」的架構與比例，就可以檢視保單中的保障和理財，這兩項重點的計劃內容到底有沒有合乎我們現在的需求。名宏業務經理分享在替保戶進行保單檢視前，會爭取保戶的同意，請保戶提供完整的保單資訊，一同加入健檢，綜合各類保障後，再以圖表來佐證，並說明保險保障全部有哪些，讓保戶有具體的概念，這樣才會完整，而不是只侷限在自家的保險保障。

隨時替下一個階段做好準備

市場大環境不斷的變動，藉由疫情、時事分享給保戶，並提醒保戶最少1年、最多2-3年就必須保單檢視，亦或在人生有重大轉變時（職業變更、結婚、小孩出生、買房置產…等等）更應該檢視保險保障是否還足夠因應風險事故發生時所需的費用。名宏業務經理也會建議保戶在規劃保障額度時，以一年的全薪來做規劃（這當中必須加入因自己或家人生病而無法上班所造成的經濟損失），加強防癌險、重大傷病…等相關險種，並提升遭遇風險時「第一次給付」的金額，以免無法及時支應重大支出。一個風險的影響，小至一個人、一個家庭；大至整個國家，而首當其衝的影響，必定是經濟財務的損失及生命的威脅，透過保險來達成風險轉嫁，降低風險來臨時所需面對的困難。

成功並非一蹴可幾，而是持續努力的結果；成功不是廉價品，一定要付出代價，名宏經理期許自己能持續努力，透過自己微小的力量，幫助到身邊的親朋好友，讓大家降低風險的威脅。根據內政部統計國人餘命不斷提升，但長壽並非好命，政府單位雖然也不斷在提倡老年生活的相關議題與政策，但對於每個人或許不是這麼周到，如果沒有提早用保險規劃好醫療保障，等於存好的退休金，未來可能必須用在支付龐大醫療或長照費用，反而影響退休生活品質。