★ 學歷：逢甲大學風險管理與保險學系

★ 職涯經歷：三商美邦人壽業務員

★ 保險年資：第4年

★ 目前客戶數／服務件數：逾100人／150件

★ 投資型主力銷售商品：

　GSVUL、DSVA、LSVUL

★ 商品行銷的秘訣：

　根據客戶需求規劃保單

★ 得獎紀錄：

　高峰連2屆、週年慶連3屆

　民國113年333榮譽會業務主任組第一名

　民國113年高峰期間投資型菁英論壇保費王上榜

　民國112年333榮譽會最佳業務員組第一名

　民國112年百萬圓桌會員MDRT

隨著金融市場多元化，投資型保險逐漸成為消費者理財規劃中的重要選擇，這類產品不僅提供保障，還能增值資產，無論是對於高淨值民眾、中高齡民眾，還是理財初學者，投資型保險都能根據不同需求、風險偏好與財務目標提供量身定制的解決方案。本篇報導將透過采瑄業務主任的經驗，介紹投資型保險如何幫助不同群體達成資產增值、退休規劃及財富累積的目標。

高淨值民眾增值投資需求的理想選擇

高淨值民眾在資產增值上有著更高要求。雖然許多人會選擇將資金投資於房地產，以期望透過租金收入和資產增值來達到長期財務目標，但房地產投資不僅面臨市場波動的風險，還需要大量的時間與精力進行管理，且可能涉及較高的稅務負擔。相對於此，投資型保險作為一種結合保險保障與投資回報的金融工具，提供更高的流動性、更簡單的管理方式以及靈活的投資選擇，成為高淨值民眾增值資產的理想選擇。

采瑄業務主任分享了一則團隊內聽過的故事：「曾有位保戶，原本計劃將資金投入多處房地產項目，希望通過出租賺取穩定的房租收入。然而，在仔細考慮後，他發現房地產的維護管理繁瑣，且在市場波動時也可能面臨資產價值下跌的風險。經過與業務員的深入討論，保戶最終決定轉向投資型年金險，這不僅能提供穩定年金收入，還能根據市場狀況靈活調整資產配置。」投資型保險讓民眾能夠在不增加額外管理負擔的情況下，實現資產的穩定增長，還能避免房地產投資中可能遇到的各種挑戰，並在退休後擁有更穩定的財務狀況。

穩定現金流 保障退休生活品質

對中高齡民眾來說，退休生活的規劃尤為重要，尤其當他們接近退休年齡時。即使積累了一定財富，如何確保退休後有足夠資金支撐數十年的生活，成為一大挑戰。投資型保險在這樣的情況下，提供了一個穩定且靈活的理財方案，讓他們能夠在保障的基礎上實現資產的增值，從而補足退休後的生活需求。

采瑄業務主任以自己為例：「我現在24歲就已經開始選擇投資型保險，來規劃退休金，假設20年後帳戶可積達500萬，我會選擇不領取配息，而是讓資金持續增長，直到退休後才開始領取年金配息，這就可以增加我我未來的退休金。」這種方式也適用於中高齡民眾，他們可以在工作階段繼續累積資金，不立即領取年金或配息，直到退休後再開始穩定提領。投資型保險不僅幫助民眾分散風險，還能利用市場增值的潛力，實現資產的長期增長，無論是退休後的生活開支，還是突如其來的醫療費用，都能得到保障。透過這樣的理財規劃，中高齡民眾能夠確保在退休後的財務安全，有足夠的現金流，無需再擔心資金不足的問題，實現安穩的退休生活。

善用期繳保單 累積財富與保障

對於小資族或理財新手來說，儘管起步資金較少，但投資型保險依然能提供穩健的理財途徑，幫助他們逐步累積財富。年輕族群通常對於投資的了解有限，且面對風險較大的市場可能感到猶豫不決。投資型保險作為一個結合保險保障和投資增值的理財工具，提供了穩定的回報，同時減少了投資市場波動帶來的風險，是進行長期財務規劃的理想選擇。

目前客戶年齡層多為20～30歲的采瑄業務主任表示，通常她會向客戶推薦期繳型商品，因為這不會在短期內造成經濟上的負擔，又可以幫助他們在低門檻下開始理財規劃，「我從高中開始就積極規劃自己的財務，當時每月繳納5000元期繳型保單。儘管金額不大，但堅持長期投入，隨著時間的推移，這些看似微小的投資逐漸積累，現在已經開始感受到這些早期投資所帶來的財富增值。」這個例子充分說明，即便是每月小額投入，長期累積也能帶來顯著回報。對於初入理財市場的年輕人來說，投資型保險的優勢在於門檻低、操作簡單，只要持之以恆地累積，都能成為未來財務增值的重要基礎。

最後，采瑄業務主任提醒業務員，儘管投資型保險是一個強大的理財工具，但業務員必須根據每位客戶的需求量身定制方案。深入了解客戶的財務狀況、風險承受度與理財目標，才能提出最合適的建議。解決客戶的疑慮，逐步建立信任，才能真正幫助他們實現財務增值。業務員的角色是成為客戶理財道路上的引路人，為他們提供量身定制的理財解決方案。