★ 學歷：萬能科技大學材料科學與工程系

★ 職涯經歷：三商美邦人壽業務員

★ 保險年資：第19年

★ 目前客戶數／服務件數：逾1,300人／2,400件

★ 投資型主力銷售商品：

　FSVUL、NSVA、ASVA

★ 商品行銷的秘訣：

　常出現、常表現、常貢獻

★ 得獎紀錄：

　民國113年週年慶副會長

　民國112年333榮譽會投資型保費王第一名

　民國112年高峰會副會長、投資型保費王第一名

　民國111年333榮譽會副會長

　民國111年高峰會會長

在競爭激烈的保險業，如何突破傳統銷售模式，與客戶建立真正的信任關係，成為業務員成功的關鍵。詢心業務經理憑藉多年專業經驗，深知每位客戶的需求都不同，透過量身定制的保險方案和理財規劃，幫助客戶實現長期的財務穩定。本篇報導將帶您了解她如何以專業規劃和細心服務，為客戶打造穩定的財務未來，並在激烈的市場中脫穎而出。

從理財金三角到躉繳保單：不同年齡層的保險策略

在保險業務中，根據客戶年齡層的需求推薦合適的保單是一項挑戰。詢心業務經理分享了她的經驗，根據不同年齡段客戶提供量身定制的保險方案。對於年輕人，她推薦期繳保單，因為他們通常剛踏入職場，儲蓄觀念尚未建立。她強調，幫助他們確立「存錢的目的」，避免因年期過長而中途斷繳。對於40歲以上的客戶，詢心業務經理則推薦躉繳保單，這些客戶通常已有資產積累，躉繳保單能有效保護現有資產，並確保未來穩定收入。

她分享了幾個案例來說明策略：「曾有一位年輕客戶對保險有所疑慮，我根據『理財金三角』原則與他溝通，最終幫助他選擇期繳保單。」她也提到一位即將退休的客戶，他希望保障自己與家人的生活品質，「我根據他的需求，量身定制了一款躉繳保單，保障未來的退休生活，確保家人安穩。」

「理財金三角」是詢心業務經理向客戶介紹的重要工具，將年收入分為三部分：60%用於日常開支、30%用於投資理財、10%用於風險管理。她說：「公司對業務員的訓練非常完善，尤其在幫助年輕客戶制定理財計劃時，我們運用這一原則，幫助客戶合理分配財務，既不壓縮當前生活質量，又能有效規劃未來。」

對於年輕客戶來說，理財規劃通常比醫療保障更具吸引力。詢心業務經理表示，她會優先與客戶討論理財方案，再根據需求引導他們關注醫療保障。雖然保單健診服務需要花費大量時間，且未必即時成交，但公司鼓勵業務員提供這項服務，因為三商美邦人壽不僅希望成為客戶理財的引路人，還關心客戶的風險保障。

從勞保年金到退休規劃：建立信任與保障的關鍵對話

如何讓客戶感到親切，而非被推銷，是業務員的一項關鍵技巧。詢心業務經理深知，直接推銷會讓客戶感到距離感，因此她常透過生活化話題開啟對話。例如，她經常與客戶討論勞保年金這一話題，並指出許多人選擇按月領取，避免一次性領取退休金後的風險，如大筆資金投資失敗或被家人挪用。

然而，她也提醒客戶，儘管勞保年金提供穩定收入，因薪資上限的原因，退休後的月給無法與現薪水相提並論。因此，如何在有限的退休金下妥善規劃生活至關重要。她進一步分享：「勞保年金是養老收入的重要來源，但若退休金不足，我們可以選擇月配息保單或年金保險來補足每月生活費，提升安全感和生活質量。」

隨著投資理財的熱門，許多人對此並不熟悉，容易受到錯誤建議或詐騙影響。詢心業務經理強調，她會引導客戶從正確的理財觀念出發，量身定制保險方案，確保他們得到真正需要的保障：「我始終認為，理解客戶需求並量身規劃才是最好的服務。即使客戶已購買保單，我也會保持手機24小時暢通，隨時解答他們的問題，確保他們能夠得到完善的售後服務。」

從勞保年金到月配息保單，詢心業務經理的策略表明，成功的保險銷售不僅是推銷產品，更是與客戶建立信任關係，深入了解需求，並提供最適合的理財與保障方案，讓客戶的退休生活更加穩定、無憂。

從做人到做生意：成功背後的心法與公司文化

詢心業務經理的成功不僅來自專業的理財規劃和貼心的客戶服務，更得益於公司對業務員的全面培訓和經驗傳承。她強調，公司有著「一流的教練教做人」的理念，讓業務員從「人」的角度出發，學會如何與客戶建立良好關係，並傳遞保險觀念，而不僅是銷售產品。這種「做人、做事、做生意」的理念幫助她在競爭激烈的市場中脫穎而出，為客戶提供更穩定的未來生活。

詢心業務經理還分享了通訊處的文化，及同仁無私分享的氛圍，幫助新人快速成長。她提到，初次拜訪客戶時的小細節，如禮儀和禮貌，能有效拉近距離並建立信任。此外，她給後輩業務員的建議是「三不」—不離開市場、不離開主管、不離開公司，這樣的堅持能幫助每位業務員在保險領域創建自己的事業和品牌。

成功的背後，除了專業的銷售技巧和理財規劃，還有公司文化的強大支援，使業務員在保險領域茁壯成長，並為客戶創造更多保障與價值。