規範最前線–保險業務員公平待客篇
-
列印
- 文/ 業務支援部 業務企劃科
鑒於一般大眾購買金融服務業所提供之金融商品及服務日益普遍，一般金融消費者不易充分了解其商品特性及風險，致衍生許多金融消費爭議。故金融消費者保護法第九條規定，金融服務業與金融消費者訂立提供金融商品或服務之契約前，應充分了解金融消費者之相關資料，評估適當性、建立風險管理機制，並遵循金融監督管理委員會依不同消費者類型區別管理之法令。
某天業務員純銣坐在會議室裡看課程講義，此時業務員詠翔拿著雞排和飲料走進來。開心分享今天成交了兩張DSVUL月繳2萬。他描述當天情形，那天保戶陳爺爺因為出門辦事，於是請陳奶奶代為轉交要保書，隔天再去跟陳奶奶拿，而兩位保戶都未達70歲也不用錄音，根本不用擔心會有什麼問題。但純銣提醒他，兩位保戶年紀都不小了，在銷售時要評估他們的保費來源和財力狀況，而且這張保單是投資型保單，需要承擔風險，兩位保戶都清楚知道嗎？詠翔心虛地說我只希望可以多賣點，就推薦他們了呀！純銣無奈叮嚀詠翔在推薦商品時要先評估商品適不適合客戶，加上多數投資型保單適合長期投資，如果客戶年紀較大，就要更加小心。貼心叮嚀：
上方例子你看出業務員違反了那些規範嗎？讓我們一起來揪出他的問題吧！
根據「金融服務業公平待客原則」的九大原則，其中一項就是確認「商品與服務適合度」，而且在「保險業招攬及核保作業控管自律規範」中，也規定了在進行招攬時，要再三確認客戶的保單適合度、保險費、保險金額與保障需求間之適當性，不僅要銷售適合客戶需求的商品，也要依客戶的財力狀況來規劃保額，更要切記不能貪圖一時方便，就忽略了必須親視客戶本人簽名，請各位同仁多多留意，以成為專業守法的保險規劃顧問為傲！
