『我收到照會單，要保戶填寫保費資金來源適合度評估表（解約終止），保戶印象沒有解約終止，為什麼要填呢？』、『保戶很有錢，問說為什麼保個險，還要填財務狀況告知書？』類似的諮詢電話此起彼落，契約科承辦人員立刻快速協助服務業務員查詢，並向其解說，以利保戶完成核保流程、順利發單。

是的，為什麼呢？因為保險業是專業領域的產業，近年來保險商品的結構益加複雜，為了健全金融友善環境並減少金融消費爭議案件，相關法令或管理辦法也會隨著修改，以確保金融消費者的權益，因而公司投保規則及核保流程也須 同時配合調整，故需增列詢問項目或增加相關文件之填寫，以利進行投保的商品適合度評估。

另外保戶或服務業務員的告知或說明內容，在核保審查過程中也需要進行合理性的評估。例如：投保目的及需求與投保險種是否具相當性？保險費的資金來源為何？保戶近期是否有辦理終止契約、貸款或保險單借款之情形？投資型商品之投保，要保人或被保險人保險年齡≧65歲者，須覆審銷售過程錄音紀錄內容，若其投資風險屬性分析屬『積極型』者，另須瞭解原因並配合電訪、訪視保戶之相關確認流程。以上皆為符合客戶屬性評估（KYC）及商品屬性評估（KYP）作業之範疇，並確認保戶已瞭解商品，且已清楚知悉相關風險並同意投保。

因此核保流程之執行，在確認保戶的保險費資金來源、財務狀況、投保的保險商品及其保額、保費皆能符合保戶此次投保的目的、需求及其繳交保費的能力等等之規定，並落實公平待客原則，在確保保戶的權益後，公司就可以提供保戶適合且優質的保險服務。