近幾年因嘉義醃頭案、兆豐銀行因反洗錢不力遭美國重罰、銀行理專誘導客戶借錢買保單…等相關新聞層出不窮，以致法令一再修正，KYC已是台灣甚至是國際社會中所有金融活動不可或缺的環節。

何謂KYC(Know Your Customer)?大家一定會覺得我當然認識我的客戶呀，不然如何銷售保單?對業務同仁而言，KYC可能不外乎「預先蒐集客戶相關基本資料，以判斷客戶是否可順利承保」；但是，主管機關認為保險公司應更積極協助客戶規劃出一份真正符合需求的保單，因此有了「保險業招攬及核保理賠管理辦法第六、七條」、「保險業招攬及核保作業控管自律規範」、「洗錢防制法」、「金融消費者保護法」、「金融服務業公平待客原則」…等相關法規的修正及推動，其中有很多層面需瞭解，礙於篇幅，本次僅探究較令人苦惱的「財務核保」。

近幾年我們常會接到公司這樣的照會：

(1)請填寫財務狀況告知書，以利完成核保風險評估…

(2)請提供相關財力證明…

(3)年收入與前件不一致，請說明原因…

(4)本件需生調…等等。

承辦人問東問西，還堅持派人登門拜訪（生調），讓同仁們困惑不已，保險公司擔心什麼?一是擔心保戶資金來路不明，藉買保單之名行洗錢之實，二是擔心保戶將來無法負擔保費，導致保單失效。

主管機關近幾年要求保險公司對於財務核保須更嚴格的把關，這也是近幾年金管會裁罰的重點，目的是為排除不適當的保單設計，有效防止道德危險及犯罪事實的發生，避免過多不合宜保單及不必要的爭議，以保障金融消費者的消費安全。

以前，只要吃飽就好，現在都會要求要吃得健康苗條，我們從「吃飽就好」轉變成重視「食安及品質」，現今的金融市場，客戶對於金融商品的想法如同我們演變的吃飯理論，選擇多了，不再是「吃飽就好」，而是「吃對才好」。必須讓客戶先信任你，才會相信你賣的東西，相信你說的話，我們可以透過「保單健診」的方式，多與客戶溝通，藉此機會了解其需求、繳費能力及資金來源，並解釋法令的變遷，讓客戶得以理解及認同。

有本書說的好，「KYC hold住客戶心：走出去-把錢收回來」，唯有充分認識瞭解你的客戶，瞭解資金來源，透過專業的貼身設計遞交出去的建議書才不會因為法令或核保因素，發生客戶想投保卻不能保的情況，或許客戶也會因為我們專業貼心的服務，深化客戶對於三商美邦優質服務的好口碑！

★溫馨小提醒★

如何成為財務核保之高手，你可以這樣做：

(一)熟讀新契約投保規則中，總則裡的財務核保作業規定

(二)認識並理解相關法規:

　1.保險業招攬及核保理賠管理辦法第六、七條

　2.保險業招攬及核保作業控管自律規範

　3.洗錢防制法

　4.金融消費者保護法

　5.金融服務業公平待客原則