在日常的臨櫃服務中，每一筆看似單純的交易，往往承載著客戶對資金運用的期待與規劃，但在金融詐騙手法日益翻新的今日，這些交易背後也可能潛藏著難以察覺的被詐風險。身為第一線的服務人員，我們不僅協助客戶完成作業，更肩負著維護客戶資產安全的重要責任，透過細膩觀察與適時介入，往往能在關鍵時刻，為客戶守住多年累積的財富。

近期在服務櫃台遇到了一起詐騙案例，過程提供予大家分享並提醒大家提高警覺。

當日，一名年約60歲的男性客戶親自臨櫃辦理保單借款，該客戶為退休警務人員，談吐穩重、邏輯清晰，初步接觸並未顯現異狀。客戶表示因「投資需求」欲動用資金，希望以支票方式直接至銀行櫃台提領現金，經查詢客戶名下兩張保單最高可借款額度約新台幣75萬元。考量支票金額超過20萬元須劃線處理，若取消劃線需增加作業時間，而客戶當下強調資金需求急迫，故先行申請借款20萬元，並表示未來若仍有資金需求，將改採網路借款方式辦理。

在檢視借款申請書時，櫃台人員注意到客戶勾選資金的用途為「投資」，基於公司關懷提問機制，故進一步詢問是要投資股市還是那方面的投資，客戶表示是用在投資虛擬貨幣，並明確指出標的是「以太幣」，面對此情形，櫃台人員當下即告知對方，利用虛擬貨幣進行投資而產生交易糾紛或受詐騙之事時有所聞，務必要留意，此時，客戶主動拿出手機，展示一個全英文的投資網站，並說明該平台資訊透明，走勢狀況及投資訊息也很清楚，剛開始也和我們有一樣的疑慮，觀察該投資群組一陣子，接著試著小額投入資金，測試提領（出金）也正常，才決定加碼投資，但也會留意，不會放太多，會再持續觀察一下，而且強調自己為退休警務人員，有足夠的判斷能力及承受度，不會輕易受騙，請我們放心。

儘管「以太幣(Ethereum)」本身為合法且知名的虛擬貨幣，但在與客戶互動過程中出現以下異常警訊：

●透過全英文不明投資網站進行交易

●強調「觀察一段時間」、「小額測試出金成功」後加碼

●由LINE群組取得資訊及聯結

●對投資績效深信不疑

上述特徵，與近期常見「虛擬貨幣投資詐騙」模式高度吻合，決定主動聯繫台南民權派出所，請求提供協助協助客戶釐清狀況。

派出所警員到場後，隨即檢視該投資APP操作情形、搜尋相關網站資訊，發現該平台並無合法登記紀錄，也缺乏可信的第三方資訊來源。進一步請客戶操作該APP的其他功能介面，陸續出現異常狀況，例如部分功能無法正常運作、資料顯示邏輯不一致等。隨著問題一一被揭露，客戶原本的高度信任逐漸動搖，神情由自信轉為錯愕，表示需重新確認投資狀況，並當場決定取消本次借款申請，成功避免資金流入可疑平台，保全了客戶的財產安全。

事後警方也分享，詐騙集團是分工精細的犯罪組織，運作模式如同企業，利用資訊技能架設假交易平台、APP、網站，也能模仿真實交易所介面，顯示「假獲利」控制出金（通常無法提領）、製造可信度（走勢圖、數據）或建立完整假幣商或假公司，呈現的平台資料都只為了建立信任並引導投資，最後加碼後無法出金或平台消失。特別值得注意的是，一旦投資人建立信任，往往只關注「報酬與數據」，忽略平台真實性。本案即是透過引導客戶實際操作，讓其親自發現異常，進而恢復理性判斷，成功阻斷詐騙。

警方同時指出，即使具備警務背景或高度警覺性的人，在長時間接觸與信任建立下，仍可能陷入詐騙情境而不自知，一旦投資者身陷其中時，是很難被說服的。因此，第一線金融從業人員的角色格外重要，透過「關懷提問機制」及「異常表徵風險辨識」等工具，並在適當時機引入警方協助，是目前最即時且有效的防詐方式。

最後藉由本案例分享，提醒投資常見之詐騙手法：

●「保證獲利」或「穩賺不賠」多為詐騙話術

●來自LINE群組、陌生網友的投資推薦需特別小心

●初期可出金不代表安全，常為詐騙誘餌

●不明來源的APP或網站，切勿投入資金

●有疑慮時，請尋求金融機構或警方協助查證

保險公司所提供的，不僅是風險發生後的保障機制，更應成為風險發生前的第一道防線。當客戶出現異常行為或疑似詐騙風險徵兆時，即使面對客戶堅持借款、解約，第一線的櫃檯人員需幫客戶多思考一些，讓客戶理解我們的提醒並非阻礙，而是出於關懷。未來，我們將持續強化臨櫃關懷提問機制，結合內外部資源，提升異常辨識與通報能力，發揮第一線防詐功能，守護每一位客戶的財產安全。